Información sobre tarjetas

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Tarjeta de crédito

Tarjeta de crédito

Con pago a fin de mes

La tarjeta de crédito con pago fin de mes, es la tarjeta con la que pagarás el crédito utilizado para tus compras al finalizar el periodo de liquidación acordado (por ejemplo, al finalizar el mes, si eliges el periodo de liquidación mensual). No tendrás que pagar intereses por ello.

Ésta será la modalidad de pago por defecto de las tarjetas con pago fin de mes (como la tarjeta imagin Crédito).

Pongamos un ejemplo: Juan se va con sus amigos de escapada de fin de semana el viernes 14 de abril. Decide utilizar su tarjeta de crédito para alquilar el coche y para invitar a sus amigos a cenar. De esta forma, la tarjeta de crédito le sirve como garantía para el alquiler del coche y también para pagar a crédito la cena sin necesidad de gastar el saldo que tiene en su cuenta el día de la cena con amigos. Juan devolverá el crédito gastado para la cena sin intereses, a partir del 1 de mayo. Se lo cobraremos en la cuenta asociada a la tarjeta.
Además la tarjeta permite también otras modalidades de pago que en caso de querer disfrutar deberás solicitarlas expresamente, como el pago aplazado de todo el crédito que dispongas mensualmente o el pago fraccionado de una determinada operación o compra. Estas dos modalidades de pago sí requieren pagar intereses, los que se especifican tanto en la información precontractual (INE) como en el contrato.

El pago aplazado consiste en devolver de forma aplazada a través del pago de una cuota mensual el crédito que vayas gastando en lugar de pagar el total de golpe al finalizar el periodo de liquidación acordado. En esta modalidad tú decides qué cuota mensual quieres pagar para reembolsar el crédito dispuesto y aunque gastes más crédito mensualmente que la cuota elegida, sólo pagarás la cuota elegida, siempre que ésta respete la cuota mínima establecida en cada momento por CaixaBank Payments & Consumer para que la devolución de tu deuda no se alargue en el tiempo. Ten en cuenta a la hora de elegir la cuota mensual que quieras pagar, que cuanto mayor sea la cuota mensual, menor será el coste total del crédito a pagar, porque antes devolverás el crédito. Todas las tarjetas de crédito permiten que puedas activar esta modalidad de pago si la necesitas. Solo una nace con esta modalidad de pago activada por defecto sin posibilidad de cambiarla, se trata de la tarjeta de pago aplazado (imagin&Go).

Pongamos un ejemplo: A Juan se le rompe la lavadora en diciembre, justo coincidente con el mes de las compras navideñas y las comidas y cenas de celebración con amigos y familia. Prevé un aumento de gastos de unos 1500 € que no podrá pagar de golpe al finalizar el mes porque se quedaría sin saldo al inicio del mes siguiente. Por ello, Juan opta por modificar la modalidad de pago de su tarjeta de crédito fin de mes por la del pago aplazado y de esta forma, escoge pagar mensualmente una cuota de 150 € mensuales para el reembolso del crédito. Si no gasta más crédito con su tarjeta, acabará de pagar su deuda en un poco menos de un año, pagando intereses asociados por ello. Cada cuota se compone de una parte del capital dispuesto que Juan tiene que devolver + una parte de intereses asociados. Si aumenta la cuota mensual, pagará la deuda en menos tiempo por lo que al amortizar capital más rápido, pagará menos intereses. Para calcular tu cuota, puedes ir a la página web del cliente bancario del Banco de España donde facilitan un simulador para que puedas calcular cuántos intereses pagarías y cuándo acabarías de pagar la deuda, al escoger una u otra cuota mensual.

El pago fraccionado consiste en pagar una determinada compra u operación a crédito y en lugar de pagarla a final de mes sin intereses, se paga en los meses en los que hayas decidido fraccionarla, con el interés asociado en cada caso o pagando una comisión fija por el fraccionamiento, también reflejado en contrato. Pongamos un ejemplo: Juan quiere comprarse el último smartphone pero cuesta 1.000 € por lo que no quiere pagarlo con su tarjeta de crédito fin de mes ya que debería devolver el crédito gastado a final de mes y se quedaría sin saldo en la cuenta. Juan puede optar por fraccionar el pago de esa compra con intereses asociados (o a cambio del pago una comisión), escogiendo el plazo en el que lo quiere pagar y de esa forma, pagará lo que resulte de dividir el precio de la compra + los intereses asociados por los meses escogidos de fraccionamiento. Para ser lo más transparentes posibles contigo y que puedas conocer cómo funciona nuestra tarjeta fin de mes antes de que siquiera inicies el proceso de contratación, te facilitamos para su lectura tanto un ejemplo de documento de información precontractual (INE) como un ejemplo del contrato, que te adjuntamos a continuación. AVISO: los datos económicos (TIN y TAE) que verás tanto en el ejemplo de INE como en el ejemplo de contrato son propios del EJEMPLO y por tanto puede ser que no sean los que finalmente te aplicaríamos a tu tarjeta ya que estas condiciones económicas son las máximas aplicables. Esto ocurre porque como no has iniciado el proceso de contratación no hemos podido estudiar tu situación económico-financiera, por lo que no podemos decirte de antemano qué condiciones económicas tendrás en tu tarjeta y preferimos mostrarte los tipos máximos.

Tarjeta imagin&Pay

Tarjeta imagin&Pay

Pago a 2 días.

También disponemos de una tarjeta de crédito, la de Pago a 2 días, que combina lo mejor del débito y del crédito. La modalidad de pago a 2 días, te permite comprar a crédito acortando el período de liquidación a 48 horas. De esta manera, todo lo que vayas gastando, queda reflejado en tus movimientos de tarjeta al momento, pero se descuenta de la cuenta asociada a las 48 horas. Esta modalidad de pago te permite volver a disponer del límite de crédito de tu tarjeta en poco tiempo y seguir con tus compras del día a día.
Ésta será la modalidad de pago por defecto de las tarjetas con pago a 2 días (como la Tarjeta imagin&Pay).

También tienes la opción de personalizar el día de pago y en lugar de pagar el crédito a las 48h, pagarlo semanalmente, mensualmente o cada concreto día que determines (ejemplo: cuando lleves gastados 200 €). No tendrás que pagar intereses en ninguno de estos casos, pues devolverás la totalidad del crédito dispuesto al final del periodo de liquidación acordado.

Esta tarjeta permite también que utilices el saldo de tu cuenta (hasta 3.000 €) una vez agotado el límite de crédito concedido, siempre que la cuenta asociada donde tengas el saldo sea de imaginBank y que tengas saldo suficiente para pagar tanto el límite de crédito agotado como lo que te quieras gastar por encima del límite.

Pongamos un ejemplo: Juan utiliza la tarjeta con pago a 2 días para las compras del día a día. El día 10 de abril paga con la tarjeta 12 € de la tarjeta de transporte, el día 11 de abril paga 6,90 € por una ensalada y el día 15 de abril 25,90 € en el supermercado. Juan verá cada uno de estos movimientos realizados con la tarjeta en la app de imagin desde el mismo momento en el que se realizaron y deberá devolver el crédito utilizado, sin intereses, de la siguiente manera: los 12 € el 12 de abril, los 6,90 € el 13 de abril y los 25,90 € el 17 de abril.

Y un ejemplo para entender el uso del saldo de la cuenta adicional al uso del crédito: Juan tiene en su cuenta imaginBank asociada a la tarjeta 200 € de saldo y el límite de crédito concedido de la tarjeta es de 100 €. Si necesita hacer una compra de 150 € podrá hacerla porque pagará 100 € a crédito (que devolverá a las 48h) y 50 € directamente del saldo de su cuenta en el momento de la compra.

Además la tarjeta permite también otras modalidades de pago que en caso de querer disfrutar deberás solicitarlas expresamente, como el pago aplazado de todo el crédito que dispongas mensualmente o el pago fraccionado de una determinada operación o compra. Estas dos modalidades de pago sí requieren pagar intereses, los que se especifican tanto en la información precontractual (INE) como en el contrato.

El pago aplazado consiste en devolver de forma aplazada el crédito que vayas gastando en lugar de pagar el total de golpe al finalizar el periodo de liquidación acordado. En esta modalidad tú decides qué cuota mensual quieres pagar para reembolsar el crédito dispuesto y aunque gastes más crédito mensualmente que la cuota elegida, sólo pagarás la cuota elegida, siempre que ésta respete la cuota mínima establecida en cada momento por CaixaBank Payments & Consumer para que no se eternice tu deuda. Ten en cuenta a la hora de elegir la cuota mensual que quieras pagar que cuanto mayor sea la cuota mensual, menor será el coste total del crédito a pagar, porque antes devolverás el crédito.

El pago fraccionado consiste en pagar una determinada compra u operación a crédito y en lugar de pagarla a final de mes sin intereses, se paga en los meses en los que hayas decidido fraccionarla, con el interés pactado en cada caso o pagando una comisión fija por el fraccionamiento, también pactado en contrato. Para ser lo más transparentes posibles contigo y que puedas conocer cómo funciona nuestra tarjeta con pago a 2 días antes de que siquiera inicies el proceso de contratación, te facilitamos para su lectura tanto un ejemplo de documento de información precontractual (INE) como un ejemplo del contrato, que te adjuntamos a continuación.

AVISO: los datos económicos (TIN y TAE) que verás tanto en el ejemplo de INE como en el ejemplo de contrato son propios del EJEMPLO y por tanto puede ser que no sean los que finalmente te aplicaríamos a tu tarjeta ya que estas condiciones económicas son las máximas aplicables. Esto ocurre porque como no has iniciado el proceso de contratación no hemos podido estudiar tu situación económico-financiera, por lo que no podemos decirte de antemano qué condiciones económicas tendrás en tu tarjeta y preferimos mostrarte los tipos máximos.

La tarjeta imagin&Go

La tarjeta imagin&Go

Tarjeta de pago aplazado 
Tarjeta Revolving.

La tarjeta de pago aplazado (tarjeta Revolving) es también una tarjeta de crédito aunque es distinta a las demás porque únicamente permite una modalidad de pago para la devolución del crédito dispuesto durante el mes: el pago aplazado con un interés asociado desde el momento en que vayas disponiendo del crédito y hasta su completo pago. Permite que devuelvas de forma aplazada el crédito que vayas gastando en lugar de pagar el total gastado de golpe al finalizar el periodo de liquidación acordado. Tú decides qué cuota mensual quieres pagar para reembolsar el crédito dispuesto y aunque gastes más crédito mensualmente que la cuota elegida, sólo pagarás la cuota elegida, siempre que ésta respete la cuota mínima establecida en cada momento por CaixaBank Payments & Consumer para que no se eternice tu deuda. Ten en cuenta a la hora de elegir la cuota mensual que quieras pagar que cuanto mayor sea ésta, menor será el coste total del crédito a pagar porque antes devolverás el crédito.

Con esta tarjeta no podrás escoger pagar el crédito dispuesto en su totalidad, a final de mes, sin pagar intereses, como operan las tarjetas de crédito estándar, porque es una tarjeta de pago aplazado. No obstante, el importe de la cuota mensual no tiene límite máximo, es decir, podrás elegir una cuota mensual que suponga pagar la totalidad del importe dispuesto ese mes, a final de mes, pero pagando intereses desde el momento en el que hayas ido realizando disposiciones de crédito hasta su completo pago.

La tarjeta permite también la modalidad de pago fraccionado para pagar determinadas compras.No genera intereses pero sólo está prevista para financiar compras específicas que constituyan una unidad comercial con la financiación que ofrece la tarjeta. Por ello, el pago fraccionado que permite esta tarjeta está reservado para las compras en las que desde imaginBank le ofrezcamos el fraccionamiento de forma expresa. Con esta modalidad, tendrás que devolvernos el crédito dispuesto para la compra fraccionada dividido por el número de meses elegidos de fraccionamiento (ejemplo; si eliges fraccionamiento a 3 meses de una compra de 60 €, deberás devolvernos 20 € al mes durante 3 meses).

Para ser lo más transparentes posibles contigo y que puedas conocer cómo funciona nuestra tarjeta de pago aplazado antes de que siquiera inicies el proceso de contratación, te facilitamos para su lectura tanto un ejemplo de documento de información precontractual (INE) como un ejemplo del contrato, que te adjuntamos a continuación.

AVISO: los datos económicos (TIN y TAE) que verás tanto en el ejemplo de INE como en el ejemplo de contrato son propios del EJEMPLO y por tanto puede ser que no sean los que finalmente te aplicaríamos a tu tarjeta ya que estas condiciones económicas son las máximas aplicables. Esto ocurre porque como no has iniciado el proceso de contratación no hemos podido estudiar tu situación económico-financiera, por lo que no podemos decirte de antemano qué condiciones económicas tendrás en tu tarjeta y preferimos mostrarte los tipos máximos.

Te respondemos a las dudas más comunes

¿Qué es una tarjeta de crédito?

Una tarjeta de crédito es un instrumento de pago (te sirve para pagar) y además es una facilidad crediticia (financiación que nosotros ponemos a tu disposición para pagar en el momento en el que realizas las compras). Pagando con la tarjeta de crédito no pagas las compras con el saldo de tu cuenta en el momento de realizarlas, sino que pagas el total de lo que te hayas gastado durante el plazo pactado (habitualmente un mes) al final de dicho plazo (habitualmente a principio del mes siguiente). No tendrás que pagar intereses por ello.

Si la tarjeta es de pago aplazado o es de fin de mes pero la utilizas con la modalidad de pago aplazado, contrariamente a lo dicho arriba, no pagarás el total de lo que te hayas gastado al final del plazo pactado sino que lo pagarás de forma aplazada, pagando una cuota mensual cada mes que sirva para pagar poco a poco el crédito dispuesto, con intereses desde el momento en el que realices cada disposición hasta su completo pago.

¿En qué se diferencia una tarjeta de débito de una de crédito?

La tarjeta de débito y la de crédito se diferencian básicamente en la forma de pago.

Pagar con una tarjeta de débito implica que el pago de una compra se realiza con el saldo de la cuenta asociada a la tarjeta, por lo que si no dispones de saldo suficiente en la cuenta en el momento de realizar la compra, no podrás realizar el pago con la tarjeta.

En cambio, pagar con una tarjeta de crédito implica que las compras no las pagas con el saldo que dispones en tu cuenta en el momento de realizar la compra, sino con el crédito que dispones en la tarjeta (hasta el límite de crédito acordado en el contrato), devolviéndonos el crédito dispuesto al finalizar el periodo de liquidación acordado. Además, pagar con una tarjeta de crédito permite que elijas pagar la totalidad del crédito que gastes al finalizar el periodo de liquidación acordado sin intereses o pagar el crédito dispuesto de forma aplazada, con intereses asociados.

¿Si pago con una tarjeta de crédito pagaré intereses?

No siempre. Si eliges pagar con una tarjeta de crédito con modalidad de pago a final de mes y por tanto devuelves la totalidad del crédito que dispongas durante el plazo de liquidación acordado, al finalizar el mismo, no pagarás intereses. En cambio si pagas con una tarjeta de crédito de pago aplazado o si eliges modificar la modalidad de pago de tu tarjeta de crédito estándar por la de pago aplazado si pagarás intereses asociados porque te permitirá una mayor flexibilidad en los pagos ya que devolverás el crédito utilizado mediante cuotas mensuales del importe que elijas en lugar de pagar la totalidad de lo que dispongas.

¿Puedo cambiar la modalidad de pago de la tarjeta cuando quiera?

Si. Podrás cambiar la modalidad de pago de tu tarjeta, por las que ofrezca la tarjeta, cuando quieras. Para ello, deberás solicitarnoslo y autorizarlo expresamente porque algunas modalidades de pago implican pagar intereses asociados (los verás detallados en la información precontractual (INE) y en el contrato de tarjeta).

¿Qué es una tarjeta de crédito Revolving?

Una tarjeta de crédito Revolving o también llamada de pago aplazado es un tipo de tarjeta de crédito en la que el reembolso del crédito que hayas utilizado con la tarjeta se devuelve de forma aplazada en lugar de devolverse completamente al finalizar el periodo de liquidación acordado. Consiste en que devuelvas el crédito utilizado en cómodos plazos pagando un interés asociado que se detalla en cada caso tanto en la información precontractual como en el contrato.

Además, el crédito es revolvente, es decir que se reduce cuando realizas pagos a crédito con la tarjeta pero a medida que abonas el crédito que vas disponiendo, vuelves a poder disponer del crédito al "renovarse" el mismo.

La devolución del crédito de forma aplazada dependerá de la cuota mensual que elijas pagar y de si continúas disponiendo de nuevo crédito a medida que lo vayas reconstituyendo. Cuánto mayor sea la cuota mensual elegida, antes pagarás el crédito que hayas dispuesto y por tanto, menor será el coste del crédito ya que pagarás intereses durante menos tiempo y más importe de la cuota mensual irá destinado a amortizar capital.

Ten en cuenta que cualquier tarjeta de crédito se puede convertir en tarjeta Revolving escogiendo la modalidad de pago del pago aplazado para devolver el crédito, ya que todas nuestras tarjetas permiten que puedas personalizarte el pago del crédito según tus necesidades financieras. Sólo una de nuestras tarjetas (la actual Imagin&Go) nace por defecto como tarjeta de pago aplazado con este objetivo y no permite reembolsar el crédito de otra forma. El resto de nuestras tarjetas nacen por defecto con la modalidad de pago fin de mes, sin intereses.

¿Cómo contratar la tarjeta y qué derechos tengo?

Previo contratar la tarjeta, desde imaginBank ponemos a tu disposición (te mostramos en el flujo de contratación y además te enviaremos tanto a la banca digital de Now como a tu correo electrónico) la información precontractual (INE para tarjetas de crédito) relativa al contrato de tarjeta que elijas de forma anticipada a mostrarte el contrato. Es importante que leas el documento con atención y si quieres lo compares con las ofertas del resto de Entidades. En el te indicamos las condiciones económicas de la tarjeta que debes conocer, así como demás información relevante sobre el contrato de tarjeta (como el derecho de desistimiento, las modalidades de pago de la tarjeta, el límite de crédito que te asignamos, etc). Tómate tu tiempo en leerlo. Te mantenemos las condiciones ofrecidas durante 3 días para que puedas firmar el contrato una vez hayas reflexionado y decidido si el producto se adapta a tus necesidades.

Por tanto, previo contratar la tarjeta tienes derecho a:

- Que te informemos adecuada y suficientemente del producto que vas a contratar.

- Que te entreguemos información precontractual (INE en caso de tarjeta de crédito) de forma previa a firmar el contrato en formato duradero.

- Tomarte tu tiempo de reflexión para decidir si quieres o no contratar la tarjeta, una vez conozcas las condiciones económicas aplicables (que se detallan en la INE). Te mantendremos las condiciones detalladas en la INE durante 3 días.

¿Puedo consultar las operaciones que hago con mi tarjeta?

Sí. Puedes consultar en cualquier momento las compras realizadas con tu tarjeta a través de tu app imagin y en los cajeros automáticos.

Además recibirás mensualmente a través de tu app imagin, un extracto de liquidación con el detalle de las operaciones realizadas, sea cual sea la modalidad de pago de la tarjeta.

Las operaciones hechas con una tarjeta fin de mes se cobrarán en tu cuenta al finalizar el periodo de liquidación acordado, a través de un único cargo por el importe total de las operaciones.

Las operaciones hechas con una tarjeta a 2 días se cobran una a una en tu cuenta a las 48h de efectuar cada compra.
Las operaciones hechas con una tarjeta de pago aplazado se cobran parcialmente a través del pago de la cuota mensual elegida.

¿Cuándo pagaré el crédito según el período de liquidación que elija?

Tarjetas de crédito a 2 días: las operaciones se liquidan a las 48h de haberlas realizado, una a una.

Periodo de liquidación elegido semanal: las operaciones se liquidan semanalmente. Las compras realizadas de lunes a domingo se cargan en la cuenta asociada el miércoles de la semana siguiente.

Periodo de liquidación elegido mensual: las operaciones se liquidan mensualmente. El periodo de liquidación abarca del día 22 de un mes al 21 del mes siguiente. El cargo se efectúa a partir del día 1 del tercer mes. Por ejemplo, las operaciones realizadas entre el 22 de mayo y el 21 de junio se cargan en la cuenta asociada a partir del día 1 de julio.

¿Puedo desistir del contrato una vez firmado? ¿Y puedo cancelarlo en cualquier momento?

Si. Tienes 14 dias naturales para desistir del contrato de tarjota que contrates y no tendrás que especificarnos el motivo. Una vez nos pidas el desistimiento nosotros daremos de baja la tarjeta en 24h, dando por cancelado el contrato. En el caso de que hayas utilizado la tarjeta y tengas pendiente reembolsarnos el crédito dispuesto, tendrás 30 días naturales para hacerlo, junto con las intereses que en su caso correspondan.

Pasados los primeros 14 días, podrás cancelar el contrato unilateralmente en cualquier momento, sin especificarnos el motivo aunque será necesario que pagues anticipadamente las cantidades que pudieras deber. En cuanto nos lo solicites, siempre que no haya ninguna deuda pendiente, nosotros cancelaremos el contrato en 24h.

Podrás solicitar el desistimiento o la cancelación del contrato por las siguientes vias: A través de la app de imagin O a través de un cajero automático. Para solicitarlo a través de la app de imagini deberás seguir los siguientes pasos: Acceder a la pestaña "Ajustes" que encontrarás en la parte superior derecha de la pantalla; Escoger la opción "Baja de servicios y desistir de productos contratados"; Rellenar el formulario que aparece con los datos sobre el contrato de tarjeta que quiere finalizar

¿Dónde podré consultar el contrato que firme? ¿Me daréis copia?

Claro que tendrás copia del contrato. Te lo colgaremos en el apartado de consultar el contrato imaginBank dentro los ajustes de la app imagin. Para que lo tengas localizado y lo puedas consultar, descargar e imprimir sienpre que quieras.