CONDICIONES LEGALES HIPOTECA IMAGINBANK
*Oferta válida hasta el 30/09/2023.
Préstamo Hipotecario concedido por CaixaBank S.A. en colaboración con el Govern de les Illes Balears. Condiciones financieras para la adquisición de vivienda con garantía hipotecaria tomando en consideración el ejemplo representativo que a continuación se dirá:
1. TAE BONIFICADA: si se cumple la condición de bonificación, partiendo de la hipótesis de que optas a la bonificación. (i) importe 150.000 euros; (ii) duración: 25 años; (iii) comisión de apertura 0 %; (iv) tipo de interés: fijo; TIN bonificada: 3.00 % (v) TAE bonificada: 3,474 %; (vi) cuota mensual: 711,32 euros; (vii) núm. de cuotas: 300; (viii) importe total adeudado (incluye gastos 223.075,10 euros. (ix) coste total del préstamo: 73.075,10 euros; (x) intereses: 63.396,00 euros. Sistema de amortización francés 1.
2. TAE NO BONIFICADA: si no se cumple la condición de bonificación: (i) importe: 150.000 euros; (ii) duración: 25 años; (iii) comisión de apertura 0 %; (iv) tipo de interés: fijo, TIN 3,75 %; (v) TAE 4,235 %; (vi) cuota mensual: 771,20 euros; (vii) núm. de cuotas: 300; (viii) importe total adeudado (incluye gastos): 241.039,10 euros. (ix) coste total del préstamo: 91.039,10 euros; (x) intereses: 81.360,00 euros. Sistema de amortización francés 1.
La TAE puede variar en función del plazo y del importe de la operación, así como por las revisiones mensuales del cumplimiento de la bonificación.
a) Otras condiciones financieras comunes: compensación o comisión por reembolso o amortización anticipada total o parcial que no podrá superar el importe de la pérdida financiera que pudiera sufrir CaixaBank con el límite del 2 % del capital amortizado durante los 10 primeros años, y del 1,5 % del capital amortizado hasta el final de la vida del préstamo.
b) Gastos preparatorios que satisfará CaixaBank: (i) impuestos: 1.125,00 euros en actos jurídicos documentados para una responsabilidad hipotecaria de 150.000 euros y un tipo impositivo del 0,75 %; (ii) comprobación registral: 10,91 euros; (iii) notaría: 597,00 euros; (iv) gestoría: 363,00 euros; (v) inscripción registral: 283,00 euros.
c) Gastos preparatorios que asumirá el cliente: (i) tasación: 254,10 euros (si se formaliza la operación CaixaBank le abonará este importe como máximo a los 45 días desde la fecha de constitución).
d) Servicios accesorios vinculados que asumirá el cliente: el cliente deberá asumir obligatoriamente el pago de un seguro de daños. CaixaBank no comercializa seguros de daños; por lo tanto, a continuación, le ofrecemos la prima resultante de simular un seguro de hogar (que es lo más similar al seguro de daños que esta entidad comercializa con la diferencia de que el seguro de hogar ofrece mayor cobertura). A efectos del cálculo de la TAE, se tendrá en cuenta la prima resultante de simular el seguro de hogar. No obstante, puede contratar libremente el seguro de daños, que es el obligatorio, con la compañía aseguradora que elija el cliente.
Seguro de hogar: 317,00 euros prima anual. Importe de la prima anual partiendo de la hipótesis de que esta no variará durante la vigencia de la operación. El importe es meramente orientativo y tiene en consideración productos de seguros de hogar comercializados por CaixaBank, S.A. (ejemplo tomando como base un préstamo hipotecario cuyo capital ascienda a 150.000 € y para un continente de entre 100.001 € y 120.000 € y con 100 m2 de vivienda construidos, siendo el importe que abonar por este concepto durante toda la vigencia de la operación de 7.925,00 €). El importe es el resultado de una simulación efectuada sobre la base de un tramo orientativo con lo que, en función del continente y los metros cuadrados exactos de la vivienda, el valor puede variar.
Cuenta de pago imagin: es necesario mantener contratada durante toda la vigencia del préstamo una cuenta con CaixaBank. El cliente deberá asumir el pago del precio del mantenimiento de la cuenta de pago, que es gratuita en caso de la cuenta Imagin y que cuesta 15,00 euros/trimestre en caso de la cuenta día a día. El cálculo de la TAE tendrá en cuenta el coste de mantenimiento de la cuenta día a día.
Condiciones de bonificación: se trata de puntos porcentuales que se restarán del TIN, si se cumple el siguiente requisito: uno de los titulares de la operación, tenga domiciliado durante los últimos 6 meses, en un depósito abierto en CaixaBank, S.A., su nómina o su pensión, siempre y cuando, el importe de ésta sea superior a 1.200 euros al mes o bien domiciliados sus ingresos netos medios en los últimos 6 meses, siempre y cuando, el importe medio resultante de dicho periodo sea superior a 1.200 euros. Se comprobará mensualmente el cumplimiento del requisito indicado para aplicar las condiciones de bonificación, pudiendo ajustarse al alza o a la baja el tipo de interés según la comprobación que efectúa CaixaBank con esta periodicidad del cumplimiento de la bonificación.
Advertencias: (i) el incumplimiento de las obligaciones derivadas del préstamo puede acarrear graves consecuencias para el deudor hipotecario, para su avalista o para el propietario de la vivienda hipotecada, como la pérdida de su vivienda y de otros bienes; (ii) CaixaBank se reserva el derecho a denegar la concesión de la operación o a aprobarla en las condiciones que crea convenientes, previo análisis de la solvencia del solicitante y en función de los criterios de riesgo de la entidad; (iii) la TAE, de acuerdo con la ley, comprende las condiciones financieras del ejemplo, los gastos y servicios accesorios bajo el supuesto de que la prima del seguro no variará durante la vigencia del contrato; (iv) el plazo de vencimiento de la operación quedará limitado a que la edad del titular más joven no supere los 75 años a la finalización del mismo.
1 Sistema de amortización francés: pago de una cuota constante compuesta por una parte de amortización de capital y otra de los intereses. La parte de intereses comprendida en cada cuota resulta de aplicar el tipo de interés efectivo al capital pendiente de amortización al inicio de cada período mensual. La diferencia hasta la cuota es la parte de amortización del capital. Cada mes hay que pagar obligatoriamente intereses por el capital que queda por devolver. Al principio de la vida del préstamo tenemos mucho capital por devolver; por eso, la parte de la cuota es más alta en la parte de los intereses que en la de amortización de capital. Como queremos que la cuota sea constante, se reduce la parte de intereses y aumenta la parte de capital a medida que avanza el tiempo. La cuota es constante y se mantiene mientras no se modifique el tipo de interés. Por ejemplo, si tuviéramos un préstamo de 100.000 euros a 20 años y a un tipo de interés del 3,75 %, las cuotas mensuales serían de 592,89 euros. El primer pago correspondería a 312,50 euros de intereses y únicamente a 280,39 euros de devolución del capital prestado. En cambio, 20 años más tarde, el último pago sería de 1,85 euros de interés y de 591,04 euros de capital.
Fórmula aritmética (canon francés)
ak = Ck * [(r/m) / [1-[1+(r/m)]⁻ⁿ]]
siendo "ak" la cuota mixta de amortización e intereses; "Ck", el capital pendiente de amortización al inicio del período; "r", el tipo de interés nominal anual, en tanto por uno; "m", el número de períodos de liquidación del préstamo comprendidos en un año; y "n", el número de períodos de liquidación (de pago de amortización de capital e intereses) pendientes.
