Préstecs imagin
per fer realitat
tot el que necessitis

Un préstec és una quantitat de diners que ImaginBank de CaixaBank t'avança perquè puguis comprar alguna cosa o cobrir una despesa concreta. Després, has de tornar-lo a poc a poc en quotes periòdiques, dins d'un termini i amb un tipus d'interès acordat. Per concedir-lo, es té en compte la teva capacitat de pagament o la d'algú que t'avali, si cal.

Entra a l'app d'imagin, ves a la pestanya de «Productes» i selecciona el préstec que necessites.

Accedeix a la secció de préstecs a l'app i segueix els passos a «Documents pendents de signatura». Podràs revisar les condicions del teu préstec abans de signar.

Depèn dels requisits de cada operació. Si necessitem documentació addicional (com ara nòmines o informació sobre la finalitat), el temps depèn de quant de temps trigues a enviar-la.

Un cop aprovat i signat el préstec, els diners s'abonen a l'instant al teu compte.

• El TIN, o tipus d'interès nominal, és el percentatge fix que pagues pel préstec, sense comptar altres costos.
• La TAE, o taxa anual equivalent, indica el cost total del préstec, incloent-hi els interessos, les comissions i altres despeses.

Entra a l'app d'imagin i selecciona la pestanya de «Préstecs» per veure'n tots els detalls.

No, contractar un compte i una targeta a imagin no té comissió d'emissió ni manteniment, tant si domicilies la teva nòmina amb nosaltres com si no. Però, si la domicilies ara, podràs gaudir de l'actual promoció i guanyar fins a 250 €.

Quines condicions té el compte?

• Comissió de manteniment: 0 €
• Rendibilitat: 0 % TAE, 0 % TIN
• Entitat emissora: CaixaBank, S.A.

Quines condicions té la targeta?

• Comissió d'emissió i de manteniment; 0 €
• Emet la targeta: CaixaBank Payments & Consumer, E.F.C., E.P., S.A.U.
• La concessió està subjecta a l'aprovació prèvia.
• Els fons estan protegits en un compte separat obert a CaixaBank.

Quines condicions ha de tenir la nòmina per aconseguir els 250 €?

Per rebre els 250 € nets, has de domiciliar una nòmina de 1.500 € o més en un compte obert a imaginBank.
A més, cal complir les condicions següents:

• Permanència: mantenir la nòmina domiciliada durant 48 mesos.
• Normativa fiscal: aquest ingrés es considera una remuneració dinerària i podria afectar la declaració de la renda segons la normativa vigent.
• Incompatibilitats: l'oferta no és acumulable amb altres promocions de domiciliació d'ingressos (nòmina, autònoms o pensions) efectuades després de l'1/01/2022 ni amb nòmines que provinguin d'altres comptes de CaixaBank.
• Si la teva nòmina està entre els 900 € i 1.499,99 €, pots optar a la promoció de 150 € nets amb les mateixes condicions.

Domiciliar la teva nòmina abans que passin quatre mesos des de la inscripció. Tingues en compte que les transferències no es consideren nòmines per a aquesta promoció.
Una vegada revisem que tot està correcte i que has rebut un ingrés amb el concepte «nòmina», t'enviarem els 250 € i en pocs dies els tindràs al teu compte imagin.

El pagament fraccionat et permet dividir les compres en terminis de 3, 6, 9, 12 mesos, o fins a 24 mesos per a imports superiors a 600 €. La compra mínima és de 40 € i la màxima depèn del límit de crèdit de la teva targeta.

Per exemple:

• Import: 1.500 €
• Termini: 12 mesos
• TAE: 22,42 %; TIN: 20,40 %
• Quota mensual: 139,24 €
• Cost total del crèdit: 170,88 €

El sistema d'amortització utilitzat és el francès, en què la quota mensual és sempre la mateixa. Una part de la quota és de capital i una altra d'interessos, que disminueixen a mesura que es paga el deute.

La modalitat del pagament ajornat (revolving) consisteix a pagar a terminis, mitjançant quotes, la totalitat del crèdit utilitzat, amb un interès associat màxim del 20,40 % TIN (TAE 22,42 %). Quan l'import prestat es torna, torna a formar part del crèdit disponible.

Exemple representatiu del sistema d'amortització francès:

• Crèdit utilitzat: 1.500 €
• Termini devolució: 48 mesos
• Data ús del crèdit: 01/07/2024
• Data pagament primera quota: 01/08/2024
• TAE: 22,42%
• TIN: 20,40%
• Import interessos: 706,23 €
• Import total per tornar: 2.206,23 €
• Import de les quotes mensuals: 47 quotes de 45,97 € i una última quota de 45,64 €

Dades basades en la hipòtesi que no facis noves operacions que incrementin el crèdit utilitzat de la targeta i que el deute es formalitzi a l'inici del període.

Les targetes d'imagin les ofereix CAIXABANK PAYMENTS & CONSUMER (CPC) i comercialitzades per CaixaBank, S.A. a través del seu agent, imaginersGen, S.A. La concessió està subjecta a aprovació prèvia de CPC. A més, els fons dels serveis de pagament estan protegits en un compte separat a CaixaBank, S.A. imagin, marca comercial d'imaginersGen, S.A., agent de CaixaBank, S.A. CaixaBank, S.A. comercialitza productes de l'entitat de pagament híbrida que emet les targetes de crèdit, CaixaBank Payments & Consumer, E.F.C., E.P., S.A.U., («CPC»), amb domicili a Avenida de Manoteras, nº 20, Edificio París (28050 Madrid). El sistema de protecció de fons de clients usuaris de serveis de pagament triat per CPC és el dipòsit en un compte separat obert a CaixaBank. Concessió de la targeta subjecta a la prèvia aprovació per part de CPC. La targeta té 0 € en comissions d'emissió i manteniment.

Les assegurances de vida d'imagin les ofereix VidaCaixa, S.A.U. de Seguros y Reaseguros, mentre que les assegurances de no vida són de SegurCaixa Adeslas, S.A. de Seguros y Reaseguros.
CaixaBank, S.A. actua com a operador de bancassegurances exclusiu de VidaCaixa i com a entitat autoritzada de SegurCaixa Adeslas.

Està inscrit al Registre de Distribuïdors d'Assegurances i Reassegurances de la DGAFP amb el codi OE0003 i disposa d'una assegurança de responsabilitat civil professional segons la legislació vigent. Totes les assegurances estan subjectes a les condicions generals, particulars i especials de cada pòlissa, així com a les condicions de subscripció i de contractació. Pots obtenir-ne més informació a la seva pàgina web.

Els préstecs d'imagin els ofereix, majoritàriament, imaginersGen, S.A., agent de CaixaBank, S.A. Aquesta entitat té el domicili al carrer del Pintor Sorolla, 2-4, 46002 València, amb NIF A-08663619. Està inscrita en el Registre Mercantil de València (Tom 10370, Foli 1, Full V-178351) i en el Registre Administratiu Especial del Banc d'Espanya amb el número 2100.

El Préstec Estudis l'ofereix Nuevo Micro Bank, S.A.U. (MicroBank), amb NIF A-65619421 i inscrit en el Registre Oficial d'Entitats del Banc d'Espanya amb el codi 0133. CaixaBank, S.A. és l'entitat que comercialitza aquest producte.

La concessió del préstec depèn de l'anàlisi de solvència i capacitat de devolució del sol·licitant, segons les polítiques de risc de l'entitat.

Analitzem la teva situació financera i personal per comprovar que pots tornar el préstec i que el pagament de la quota del préstec et permet seguir assumint amb normalitat les despeses de vida. Si el pagament de les quotes mensuals no et permet fer front a les despeses de vida ordinàries sense dificultats, podem denegar-te el préstec. És important que sàpigues que, per obtenir determinada informació sobre la teva solvència i capacitat de pagament, és necessari que fem consultes a bases de dades externes de risc concedit (CIRBE) i d'impagaments, com ara ASNEF, EQUIFAX o BADEXCUG (entre d'altres). Diferenciem dos tipus d'anàlisi, depenent de si ja disposem o no de la informació que necessitem per avaluar la solvència.

L'import dels préstecs disponibles el calculem de la manera següent:

• Determinem la quota màxima que podries assumir mensualment tenint en compte els teus ingressos, els teus saldos mitjans en comptes i dipòsits, i el teu historial creditici.
• Ajustem aquesta quantitat màxima, restant-li les despeses i altres obligacions financeres que puguis tenir, per calcular la quota que realment podries assumir sense comprometre la teva estabilitat financera, ni tampoc l'import que necessites mensualment per cobrir sense problemes les teves despeses de vida familiars. És a dir, calculem la quota disponible.
• Per fer l'ajust i adequar l'import de la quota disponible a les teves circumstàncies personals, tenim en compte paràmetres específics com la teva edat i el teu lloc de residència.
• Apliquem a la quota disponible un tipus d'interès i un termini mitjà, cosa que ens permet calcular l'import final del préstec disponible.

Important:

• El fet que t'informem que tens un préstec disponible per un determinat import no implica que ja el tinguis concedit. En cas que sol·licitis el préstec, farem una última comprovació per assegurar que la teva situació financera i personal segueix sent la mateixa i que és adequada per concedir-te'l.
• Per tant, podria ser que la teva situació personal o financera canviï respecte de la inicial que vam tenir en compte per fer l'anàlisi inicial i l'import del préstec disponible finalment sigui un altre o fins i tot ja no tinguis cap import disponible.
• Si no tens ingressos recurrents, analitzem la teva solvència amb altres dades, com poden ser saldos en comptes. En aquest cas, si t'oferim la possibilitat de disposar d'un préstec disponible, tu millor que ningú saps si aquests saldos en comptes els pots fer servir per tornar el préstec o no. Cal que tinguis això en compte abans d'endeutar-te perquè nosaltres, si no ens dius el contrari, assumim que sí.

L'avaluació de la solvència la farem quan ens sol·licitis el préstec. Aquesta avaluació ens permet saber si podem concedir-te un préstec per l'import que ens has sol·licitat i en quines condicions.
A continuació, t'expliquem els passos que seguim per avaluar la teva solvència des que ens sol·licites el préstec fins que et comuniquem la decisió sobre la concessió:

• Determinem si tens capacitat per assumir la devolució del préstec segons els teus ingressos anuals nets recurrents. Per fer-ho, calculem quin percentatge dels ingressos destines a cobrir els compromisos de pagament i financers anuals, incloent-hi la quota del préstec sol·licitat. L'objectiu d'aquest càlcul és assegurar-nos que la nova operació no et causarà sobreendeutament.
• A més, perquè puguem concedir-te el préstec, comprovarem si, el fet que assumeixis la quota del préstec sol·licitat et permet disposar de la quantitat necessària per cobrir les teves despeses de vida familiars sense dificultat. És a dir, comprovem que l'import que et quedi disponible després de pagar els compromisos de pagament i financers és suficient per atendre les despeses de vida mensuals, calculades en funció de les circumstàncies personals.
• Per poder determinar l'import de les despeses de vida familiars ajustades a les teves circumstàncies personals, tenim en compte paràmetres específics com la teva edat, el teu lloc de residència i el nombre de membres de la teva unitat familiar, perquè l'import de la quota disponible s'adeqüi a les teves circumstàncies personals.
• Si no tens ingressos recurrents, analitzem la teva solvència amb altres dades, com poden ser saldos en comptes. En aquest cas, tu saps millor que ningú si aquests saldos en comptes els pots utilitzar per tornar el préstec o no. Cal que tinguis això en compte abans d'endeutar-te perquè nosaltres, si no ens dius el contrari, assumim que sí.

Per sol·licitar un préstec personal has de complir les condicions següents:

1. Necessitar el préstec.
2. Ser major d'edat.
3. Disposar d’ingressos estables que et garanteixin la solvència i capacitat de pagament, tant per tornar el préstec com per seguir afrontant la resta de les despeses de vida que tinguis. Podem sol·licitar-te que ens aportis documentació que acrediti aquesta solvència i capacitat de pagament. És habitual que et demanem els justificants dels teus ingressos (p. ex. de la nòmina o de la pensió) i la declaració de la renda (IRPF). No obstant això, és possible que et sol·licitem documents addicionals si els necessitem per determinar si podem donar-te o no el préstec.

Pots consultar els preus que apliquem habitualment als nostres préstecs al consum i a altres productes, així com a la resta dels serveis bancaris que prestem amb més freqüència (Annex 1 de la Circular 5/2012, de 27 de juny, de Banc d'Espanya) a: https://www.imagin.com/tarifas-informacion-interes