CONDICIONS LEGALS HIPOTECA IMAGINBANK
*Oferta vàlida fins al 30/09/2023.
Préstec Hipotecari concedit per CaixaBank S.A. Condicions financeres per a l'adquisició d'habitatge amb garantia hipotecària, tenint en compte l'exemple representatiu que es detalla a continuació:
1. TAE BONIFICADA: si es compleix la condició de bonificació, partint de la hipòtesi que optes a la bonificació. (i) import 150.000 euros; (ii) durada: 25 anys; (iii) comissió d'obertura 0 %; (iv) tipus d'interès: fix; TIN bonificada: 3,40 % (v) TAE bonificada: 3,879 %; (vi) quota mensual: 742,91 euros; (vii) núm. de quotes: 300; (viii) import total addeutat (inclou despeses): 232.552,10 euros. (ix) cost total del préstec: 82.552,10 euros; (x) interessos: 72.873,00 euros. Sistema d'amortització francès. 1
2. TAE NO BONIFICADA: si no es compleix la condició de bonificació: (i) import: 150.000 euros; (ii) durada: 25 anys; (iii) comissió d'obertura 0 %; (iv) tipus d'interès: fix, TIN 4,15 %; (v) TAE 4,643 %; (vi) quota mensual: 804,23 euros; (vii) núm. de quotes: 300; (viii) import total addeutat (inclou despeses): 250.948,10 euros. (ix) cost total del préstec: 100.948,10 euros; (x) interessos: 91.269,00 euros. Sistema d'amortització francès. 1
La TAE pot variar depenent del termini i de l'import de l'operació i també per les revisions mensuals del compliment de la bonificació.
a) Altres condicions financeres: compensació o comissió per reemborsament o amortització anticipada total o parcial que no podrà superar l'import de la pèrdua financera que pugui patir CaixaBank amb el límit del 2 % del capital amortitzat durant els 10 primers anys, i de l'1,5 % del capital amortitzat fins al final de la vida del préstec.
b) Despeses preparatòries que satisfarà CaixaBank: (i) impostos: 1.125,00 euros en actes jurídics documentats per a una responsabilitat hipotecària de 150.000 euros i un tipus impositiu del 0,75%; (ii) comprovació registral: 10,91 euros; (iii) notaria: 597,00 euros; (iv) gestoria: 363,00 euros; (v) inscripció registral: 283,00 euros.
c) Despeses preparatòries que assumirà el client: (i) taxació: 254,10 euros (si es formalitza l'operació, CaixaBank li abonarà aquest import com a màxim al cap de 45 dies des de la data de constitució).
d) Serveis accessoris vinculats que assumirà el client: el client haurà d'assumir obligatòriament el pagament d'una assegurança de danys. CaixaBank no comercialitza assegurances de danys; per tant, a continuació, t'oferim la prima resultant de simular una assegurança de la llar (que és el més similar a l'assegurança de danys que aquesta entitat comercialitza, amb la diferència que l'assegurança de la llar ofereix més cobertura). A l'efecte del càlcul de la TAE, es tindrà en compte la prima resultant de simular l'assegurança de la llar. Això no obstant, el client pot contractar lliurement l'assegurança de danys, que és obligatòria, amb la companyia asseguradora que triï.
Assegurança de la llar: 317,00 euros prima anual. Import de la prima anual partint de la hipòtesi que aquesta no variarà durant la vigència de l'operació. L'import és merament orientatiu i té en consideració productes d'assegurances de la llar comercialitzats per CaixaBank, S.A. (l'exemple pren com a base un préstec hipotecari el capital del qual pugi 150.000 € i per a un continent d'entre 100.001 € i 120.000 € i amb 100 m² d'habitatge construïts, en què l'import que caldrà abonar per aquest concepte durant tota la vigència de l'operació serà de 7.925,00 €). L'import és el resultat d'una simulació efectuada sobre la base d'un tram orientatiu i, per tant, en funció del continent i els metres quadrats exactes de l'habitatge, el valor pot variar.
Compte de pagament imagin: cal mantenir contractat un compte amb CaixaBank durant tota la vigència del préstec. El client haurà d'assumir el pagament del preu del manteniment del compte de pagament, que és gratuïta en cas del compte imagin i que costa 15,00 euros/trimestre en cas del compte dia a dia. El càlcul de la TAE tindrà en compte el cost de manteniment del compte dia a dia.
Condicions de bonificació: es tracta de punts percentuals que es restaran del TIN, si es compleix el següent requisit: un dels titulars de l' operació, tingui domiciliat durant els últims 6 mesos, en un dipòsit obert a CaixaBank, S.A., la seva nòmina o la seva pensió, sempre que, l' import d' aquesta sigui superior a 1.200 euros al mes o bé domiciliats els seus ingressos nets mitjans en els últims 6 mesos, sempre que, l' import mitjà resultant d' aquest període sigui superior a 1.200 euros. Es comprovarà mensualment el compliment del requisit indicat per aplicar les condicions de bonificació, podent ajustar-se a l' alça o a la baixa el tipus d' interès segons la comprovació que efectua CaixaBank amb aquesta periodicitat del compliment de la bonificació.
Advertiments: (i) l'incompliment de les obligacions derivades del préstec pot tenir conseqüències greus per al deutor hipotecari, per al seu avalador o per al propietari de l'habitatge hipotecat, com ara la pèrdua del seu habitatge i d'altres béns. (ii) CaixaBank es reserva el dret a denegar la concessió de l'operació o a aprovar-la en les condicions que consideri convenients, amb l'anàlisi prèvia de la solvència del sol·licitant i en funció dels criteris de risc de l'entitat. (iii) La TAE, d'acord amb la llei, comprèn les condicions financeres de l'exemple, les despeses i serveis accessoris en el supòsit que la prima de l'assegurança no variarà durant la vigència del contracte. (iv) el termini de venciment de l’operació quedarà limitat al fet que l’edat del titular més jove no superi els 75 anys quan aquest finalitzi.
1 Sistema d'amortització francès: pagament d'una quota constant composta per una part d'amortització de capital i una altra dels interessos. La part d'interessos compresa en cada quota resulta d'aplicar el tipus d'interès efectiu al capital pendent d'amortització a l'inici de cada període mensual. La diferència fins a la quota és la part d'amortització del capital. Cada mes cal pagar obligatòriament interessos pel capital que queda per retornar. Al principi de la vida del préstec, tenim molt de capital per tornar; per això, la part de la quota és més alta en la part dels interessos que en la d'amortització de capital. Com que volem que la quota sigui constant, es redueix la part d'interessos i augmenta la part de capital a mesura que avança el temps. La quota és constant i es manté mentre no es modifiqui el tipus d'interès. Per exemple, si tinguéssim un préstec de 100.000 euros a 20 anys i a un tipus d'interès del 3,75 %, les quotes mensuals serien de 592,89 euros. El primer pagament correspondria a 312,50 euros d'interessos i únicament a 280,39 euros de devolució del capital prestat. En canvi, 20 anys més tard, l'últim pagament seria d'1,85 euros d'interès i de 591,04 euros de capital.
Fórmula aritmètica (cànon francès)
ak = Ck * [(r/m) / [1-[1+(r/m)]⁻ⁿ]]
en què «ak» és la quota mixta d'amortització i interessos; «Ck», el capital pendent d'amortització a l'inici del període; «r», el tipus d'interès nominal anual, en tant per un; «m», el nombre de períodes de liquidació del préstec compresos en un any; i «n», el nombre de períodes de liquidació (de pagament d'amortització de capital i interessos) pendents.
