CONDICIONS LEGALS HIPOTECA IMAGINBANK
*Oferta vàlida fins al 31/01/2024.
Préstec hipotecari concedit per CaixaBank, S.A. Condicions financeres per a l'adquisició d'habitatge amb garantia hipotecària tenint en compte l'exemple representatiu per a una Hipoteca ImaginBank Mixta Bonificada amb 5 anys a tipus fix i la resta d'anys a tipus variable amb un termini de devolució d'un màxim de 30 anys que s'indica a continuació.
1. Exemple representatiu per a Hipoteca ImaginBank Mixta Bonificada amb 5 anys a tipus fix i la resta d'anys a tipus variable
TAE variable bonificada: si es compleixen totes les condicions de bonificació partint de la hipòtesi que pots optar a la bonificació màxima: (i) import: 150.000 €; (ii) durada: 25 anys; (iii) comissió d'obertura del 0 %; (iv) tipus d'interès període inicial: primers 5 anys fix, TIN bonificat del 2,75 %; (v) Resta anys variable; TIN euríbor a 1 any + 0,75 %; (vi) quota mensual els primers 5 anys a tipus fix: 691,97 €; (vii) quota mensual la resta anys a tipus variable: 835,97 €; (viii) TAE Variable bonificada: 4,737 %; (ix) nre. de quotes: 300; (x) import total degut (inclou despeses): 257.494,60 €; (xi) Cost total del crèdit: 107.494,60€; (xii) Interessos: 92.151,00€. Sistema d'amortització francès. 1
La TAE variable bonificada pot variar en funció del termini i de l'import de l'operació, així com per les revisions mensuals del compliment dels bonificadors. Índex de referència: euríbor a un any (4,160%) publicat al BOE número 263 amb data 3 de novembre de 2023.
2. Exemple representatiu per a Hipoteca ImaginBank Mixta No Bonificada amb 5 anys a tipus fix i la resta d'anys a tipus variable:
TAE variable no bonificada: si no es compleixen les condicions de bonificació: (i) import: 150.000 €; (ii) durada: 25 anys; (iii) comissió d'obertura del 0 %; (iv) tipus d'interès període inicial: primers 5 anys fix; TIN 3,50 % (v) i la resta d'anys, variable; TIN euríbor a 1 any + 1,50 %; (vi) quota mensual els primers 5 anys a tipus fix: 750,94 €; (vii) quota mensual la resta anys a tipus variable: 902,43€ (viii) TAE Variable: 5,258%; (ix) nre. de quotes: 300; (x) import total degut (inclou despeses): 271.318,70€; (xi) Cost total del crèdit: 121.318,70€; (xii) Interessos: 111.639,60€. Sistema d'amortització francès. 1
La TAE variable no bonificada pot variar en funció del termini i l'import de l'operació. Índex de referència: euríbor a un any (4,160%) publicat al BOE número 263 amb data 3 de novembre de 2023.
Condicions comunes a la TAE variable bonificada i a la TAE variable no bonificada:
a) La resta de vida de la hipoteca a partir del 6è any: El tipus d'interès està format per un índex variable euríbor a un any, que es revisa cada any, i per un percentatge fix (el diferencial).
L'índex és el denominat euríbor a un any, que publica el Banc d'Espanya amb periodicitat mensual al Butlletí Oficial de l'Estat. La situació actual d'aquest element del preu amb càrrega econòmica, així com el seu comportament o variacions històriques, és informació que es pot consultar fàcilment a www.boe.es, així com a l'Institut Nacional d'Estadística, www.ine.es, que mostra el comportament de diversos índexs hipotecaris i els tipus d'interès mitjans a l'inici de les hipoteques constituïdes, tant en préstecs a interès fix com a variable.
Aquest índex es defineix com la mitjana aritmètica simple mensual dels valors diaris de l'índex de referència euríbor que figura en l'annex del Reglament d'execució (UE) 2016/1368 de la Comissió d'11 d'agost de 2016, pel qual s'estableix una llista dels índexs de referència crucials usats en els mercats financers, d'acord amb el Reglament (UE) 2016/1011 del Parlament Europeu i del Consell. L'índex fa referència a l'euríbor al termini de dotze mesos.
Per determinar el tipus d'interès nominal aplicable es tindrà en compte l'últim publicat al Butlletí Oficial de l'Estat, l'últim dia del segon mes anterior al de l'inici de cada període de revisió anual. Si en un mateix mes es publiquen diversos valors de l'índex, es tindrà en compte el valor de l'índex publicat en la data més pròxima a l'inici del període de revisió. Per exemple, per a una operació en què el període de revisió s'iniciï l'1 de març, el valor de l'índex de referència que es tindrà en compte serà el publicat al Butlletí Oficial de l'Estat durant el gener.
b) Financeres: compensació o comissió per reemborsament o amortització anticipada total o parcial que no pot superar l'import de la pèrdua financera que pot tenir CaixaBank, amb el límit del 0,15 % del capital amortitzat durant els cinc primers anys, i del 0,00 % del capital amortitzat fins al final de la vida del préstec.
c) Despeses preparatòries que satisfà CaixaBank: (i) impostos: 1.125,00 € en actes jurídics documentats per a una responsabilitat hipotecària de 150.000,00 € i un tipus impositiu del 0,75 %; (ii) comprovació registral: 10,91 €; (iii) notaria: 597,00 €; (iv) gestoria: 363,00 €; (v) inscripció registral: 283,00 €.
d) Despeses preparatòries que assumirà el client: considerant que tant pots sol·licitar la taxació per mitjà de CaixaBank com aportar-la tu: (i) taxació: 254,10 € (si es formalitza l'operació hipotecària, CaixaBank t'abonarà l'import de la taxació feta o aportada com a màxim al cap de 45 dies de la data de constitució).
e) Serveis accessoris vinculats que assumirà el client: el client ha d'assumir el pagament d'una assegurança de danys. CaixaBank no comercialitza assegurances de danys; per tant, a continuació, t'oferim la prima resultant de simular una assegurança de la llar (que és el més similar a l'assegurança de danys que aquesta entitat comercialitza, amb la diferència que l'assegurança de la llar ofereix més cobertura). A l'efecte del càlcul de la TAE variable, es tindrà en compte la prima resultant de simular l'assegurança de la llar. No obstant això, el client pot contractar lliurement l'assegurança de danys, que és l'obligatòria, amb la companyia asseguradora que triï.
Assegurança de la llar: 317,00 € de prima anual. Import de la prima anual partint de la hipòtesi que no variarà durant la vigència de l'operació. L'import és merament orientatiu i té en compte productes d'assegurances de la llar que comercialitza CaixaBank, S.A. (l'exemple pren com a base un préstec hipotecari el capital del qual pugi a 150.000 € i per a un continent d'entre 100.001 i 120.000 € i amb 100 m2 d'habitatge construïts, en què l'import que s'abona per aquest concepte durant tota la vigència de l'operació és de 7.925 €). L'import és el resultat d'una simulació feta a partir d'un tramat orientatiu, de manera que, segons el continent i els metres quadrats exactes de l'habitatge, el valor pot variar.
Compte de pagament imagin: cal mantenir contractat un compte amb CaixaBank durant tota la vigència del préstec. El client haurà d'assumir el pagament del preu del manteniment del compte de pagament, que és gratuït en cas del compte imagin i que costa 15,00 euros al trimestre en cas del compte Dia a dia. El càlcul de la TAE tindrà en compte el cost de manteniment del compte dia a dia. El càlcul de la TAE variable, bonificada i no bonificada, tindrà en compte aquest cost de manteniment.
Condicions de bonificació: es tracta de punts percentuals que es restaran del TIN, si es contracten els productes següents: (i) un dels titulars de l'operació tingui domiciliat durant els últims 6 mesos, en un dipòsit obert a CaixaBank, S.A., la nòmina o pensió, sempre que, l'import d'aquesta sigui superior a 1.200 euros al mes o bé, si treballa per compte propi, tingui domiciliats els ingressos nets mitjans dels últims 6 mesos, sempre que l'import mitjà resultant d'aquest període sigui superior a 1.200 euros: 0,30 punts. (ii) per contractar i mantenir vigent i al corrent de pagament una assegurança de Vida amb VidaCaixa, S.A. (llevat de MyBox Jubilació), comercialitzada per CaixaBank, S.A., per un capital mínim assegurat corresponent al 50 % del finançament, la contractació i el manteniment de la qual seran objecte d'aquesta bonificació sempre que l'assegurat sigui la part deutora (tots o qualssevol dels seus integrants): 0,30 punts. (iii) per contractar i mantenir vigent i al corrent de pagament una assegurança de la llar de l'immoble hipotecat en garantia de l'operació amb SegurCaixa, S.A., comercialitzada per CaixaBank, S.A., o per contractar i mantenir vigent i al corrent de pagament una assegurança que cobreixi els danys que afecten amb més freqüència els edificis en construcció o rehabilitació amb SegurCaixa, S.A., comercialitzada per CaixaBank, S.A.: 0,15 punts.
Es comprovarà mensualment el compliment dels requisits indicats per aplicar les condicions de bonificació, i el tipus d'interès es podrà ajustar a l'alça o a la baixa segons la comprovació que faci CaixaBank amb aquesta periodicitat del compliment de la bonificació.
Assegurança de vida: (simulació sobre una assegurança de vida i amortització) de 226,58 euros anuals (sota la premissa que la prima no variarà durant la vigència de l'operació ni s'actualitzarà en funció del capital amortitzat ni del transcurs dels anys dels contractants). La prima està calculada partint de la contractació d'una assegurança de vida pel 50 % del capital i amb un assegurat de 30 anys.
Advertiments: (i) l'incompliment de les obligacions derivades del préstec pot tenir conseqüències greus per al deutor hipotecari, per al seu avalador o per al propietari de l'habitatge hipotecat, com ara la pèrdua del seu habitatge i d'altres béns; (ii) CaixaBank es reserva el dret a denegar la concessió de l'operació o a aprovar-la en les condicions que consideri convenients, amb l'anàlisi prèvia de la solvència del sol·licitant i en funció dels criteris de risc de l'entitat. (iii) la TAE variable, d'acord amb la llei, comprèn les condicions financeres de l'exemple, les despeses i serveis accessoris en el supòsit que la prima de l'assegurança no variarà durant la vigència del contracte; (iv) la TAE variable s'ha calculat segons la hipòtesi que els índexs de referència no varien i, per tant, variarà amb les revisions del tipus d'interès. (v) Per al càlcul de la taxa anual equivalent es parteix del valor actual del tipus d'interès nominal corresponent a l'etapa d'interès variable, en funció del tipus de referència euríbor a 1 any més un diferencial, amb la finalitat de mostrar l'escenari de taxa anual equivalent més ajustat al tipus deutor fixat ; (vi) El termini de venciment de l'operació quedarà limitat al fet que l'edat del titular més jove no superi 80 quan finalitzi.
1 Sistema d'amortització francès: pagament d'una quota constant composta, d'una banda, d'amortització de capital i, de l'altra, d'interessos. La part d'interessos compresa en cada quota resulta d'aplicar el tipus d'interès efectiu al capital pendent d'amortització a l'inici de cada període mensual. La diferència fins a la quota és la part d'amortització del capital.
Cada mes cal pagar interessos pel capital que queda per retornar. Al principi de la vida del préstec, tenim molt de capital per tornar; per això, la part de la quota és més alta en la part dels interessos que en la d'amortització de capital. Com que volem que la quota sigui constant, es redueix la part d'interessos i augmenta la part de capital a mesura que avança el temps.
La quota és constant i es manté mentre no es modifiqui el tipus d'interès. Per exemple, si tenim un préstec de 100.000 € a vint anys i a un tipus d'interès de 3,75 %, les quotes mensuals són 592,89 €. El primer pagament correspondria a 312,50 € d'interessos i únicament a 280,39 € de devolució del capital prestat. En canvi, vint anys més tard, l'últim pagament seria d'1,85 € d'interessos i de 591,04 € de capital.
Fórmula aritmètica (cànon francès)
ak = Ck* [(r/m) / [1 - [1 + (r/m)]⁻ⁿ]]
en què “ak” és la quota mixta d'amortització i interessos; “Ck”, el capital pendent d'amortització a l'inici del període; "r", el tipus d'interès nominal anual, en tant per u; “m”, el nombre de períodes de liquidació del préstec compresos en un any, i “n”, el nombre de períodes de liquidació (de pagament d'amortització de capital i interessos) pendents.
