Jove i de Madrid?
T’ajudem amb la teva hipoteca

Si tens entre 18 i 35 anys, aconsegueix un 90 % de finançament
per a la teva hipoteca * imaginBank gràcies a la Comunitat de Madrid.

Baixar l'app

Demana la teva hipoteca així de fàcil

Demana la teva hipoteca des de l'app i tindràs sempre un gestor per ajudar-te si el necessites.

Hipoteca Bonificada ¹

3,30%
TIN

3,777%
TAE

Hipoteca No Bonificada ²

4,05%
TIN

4,541%
TAE

Finançament de fins al

90%

Sobre el preu menor entre el de compravenda o el valor de taxació.

M'interessa!

Quota fixa i sense sorpreses

Cada mes la mateixa quota.

Hipoteca Bonificada

Necessites domiciliar la teva nòmina.

TIN: 3,30 % FIX
TAE: 3,777 % ¹

Porta la nòmina
i paga sempre el mateix:

734,94 € al mes ¹

Per a un import de 150.000 € a 25 anys

Hipoteca No Bonificada

Sense domiciliar la teva nòmina.

TIN: 4,05 % FIX
TAE: 4,541 % ²

Sense necessitat de portar la teva nòmina,
paga sempre el mateix:

795,90 € al mes ²

Per a un import de 150.00 € a 25 anys

Requisits per a l’ajuda
d’habitatge de Madrid

Ets major d’edat i no tens més de 35 anys.

Tens i pots acreditar la teva residència continuada i ininterrompuda a la Comunitat de Madrid durant els 2 anys previs a la sol·licitud de finançament.

Es tracta de la teva primera compra d’un habitatge i pots demostrar que no tens cap propietat.

L’habitatge està situat a la Comunitat de Madrid.

Si serà el teu habitatge habitual i permanent durant mínim 2 anys. I pots demostrar que ets titular d’un compte corrent amb una antiguitat de més de 2 anys.

El preu d’adquisició, sense les despeses i els tributs inherents a la compra, no supera els 390.000 €.

La nostra hipoteca imaginBank

Quota fixa

Paga la mateixa quota durant tota la hipoteca.

Bonifica la teva hipoteca

Aconsegueix la hipoteca bonificada d'imaginBank domiciliant la teva nòmina, així de fàcil!

Et tornem la taxació

En contractar la teva hipoteca imagin, et tornem el cost de la taxació.

Contactar amb especialista

Passos per sol·licitar una hipoteca

Troba el teu habitatge

Informa't i busca l'habitatge que s'adapti a les teves necessitats.

Veure guia de l'habitatge

Coneix millor la nostra hipoteca. Et contactem!

Emplena el nostre formulari des de l'app per fer-te una simulació personalitzada.

Documentació

Una vegada sàpigues quina hipoteca s'adapta millor a tu, hauràs de preparar la documentació necessària:

Documents de l'habitatge.
La teva situació laboral és:
Assalariat o autònom?

Taxació i firma

En aprovar l'estudi, taxarem l'habitatge. Després hauràs de triar el teu notari per a una entrevista i per planificar el dia de la signatura.

Per sol·licitar l’ajuda de la Comunitat de Madrid, hauràs d’aportar la documentació extra següent*:

Document d’identitat original.
Certificat d’empadronament amb una antiguitat de 2 anys.
Certificat negatiu cadastral.
Nota simple del servei d’índexs del Registre de la Propietat.
Declaració responsable de l’ús de l’habitatge. Baixar aquí el document.

*S’hauran d’aportar tots els documents originals, els quals seran protocol•litzats pel notari.

Preguntes freqüents

1. Què significa una hipoteca bonificada i com puc beneficiar-me’n?

Una hipoteca bonificada és una sèrie de serveis que ofereixen un descompte en el tipus d’interès en funció dels productes associats o vinculats que es contractin amb l’entitat bancària. A imagin, nomes necessitem que domiciliïs la teva nòmina per poder bonificar-te la hipoteca.

2. Quant hauria de suposar la despesa mensual de la meva hipoteca?

La quota mensual no hauria de superar el 40 % dels teus ingressos totals.

3. Quina documentació he de presentar per sol·licitar la meva hipoteca?

Un cop hagis enviat la teva sol•licitud d’estudi de la hipoteca, necessitarem que ens enviïs una sèrie de documents per fer-ne l’avaluació. En funció de la teva situació laboral, necessitaràs una documentació o una altra. A més, en tractar-se d’una hipoteca, a més hauràs d’aportar informació sobre l’estat de l’immoble.

Assalariat

NIF
Justificació d’ingressos (3 últimes nòmines, lloguers, rendes...) i contracte de treball
Última declaració anual d’IRPF
Declaració de béns signada o impost de patrimoni

Autònom

Resum anual de l’IVA (model 390) i declaracions de l’any actual.
Resum anual de retencions a compte de l’IRPF i declaracions de l’any actual.
Pagament de l’impost d’activitats econòmiques (IAE).
3 últimes liquidacions a la Seguretat Social i pagament del rebut d’autònoms.
Declaració anual d’operacions amb tercers (model 347).
Certificat d’estar al corrent del pagament amb la Seguretat Social.
Certificat d’estar al corrent del pagament de les obligacions tributàries.

Documents de l’habitatge

Escriptura acreditativa de la propietat inscrita en el Registre de Propietat.
Últim rebut de l’IBI de l’immoble a hipotecar.
Si escau, certificat d’estar al corrent de pagament de les quotes de la comunitat de propietaris.
Contracte de compravenda de l’habitatge o contracte d’arres.

4. Quant de temps es triga a aprovar la sol·licitud?

Un cop ens facilitis tota la documentació necessària (documents personals, de l’habitatge i taxació), després d’estudiar la teva viabilitat, podrem donar-te una resposta en qüestió de dies.

5. Un cop aprovada la hipoteca, quan pots signar el contracte?

Dependrà de l’agenda de la notaria que triïs. Hauràs de triar la notaria per programar el dia de la signatura i perquè t’assessorin.

Tingues en compte que, per llei, un cop signada la FEIN (document vinculant que conté les condicions de la hipoteca) i els seus annexos, disposaràs de 10 dies naturals, o 14 dies naturals a Catalunya, per poder reflexionar i revisar les condicions de la hipoteca, abans de la signatura davant de notari.

En el moment de l’assessorament, el notari emet una acta de conformitat per a la signatura i mitjançant aquesta informa de la data a partir de la qual ja es pot signar el contracte.

Com a mínim, hauràs de complir el període de reflexió que et correspongui.

Som el que fem

Superem alts estàndards que ens avalen com a empresa amb bones pràctiques socials, ambientals i corporatives.

NRI: 6648-2024/17317
imaginBank de CaixaBank

CONDICIONS LEGALS HIPOTECA IMAGINBANK

*Oferta vàlida fins al 31/05/2024.

Préstec Hipotecari concedit per CaixaBank, S.A. Condicions financeres per a l’adquisició d’habitatge amb garantia hipotecària, tenint en compte l’exemple representatiu que es detalla a continuació:

1. TAE BONIFICADA: si es compleix la condició de bonificació, partint de la hipòtesi que optes a la bonificació. (i) import: 150.000 euros; (ii) durada: 25 anys; (iii) comissió d’obertura: 0 %; (iv) tipus d’interès: fix; TIN bonificat: 3,30 %; (v) TAE bonificada: 3,777 %; (vi) quota mensual: 734,94 euros; (vii) nre. de quotes: 300; (viii) import total degut (inclou despeses): 230.161,10 euros; (ix) cost total del préstec: 80.161,10 euros; (x) interessos: 70.482,00 euros. Sistema d’amortització francès. ¹

2. TAE NO BONIFICADA: si no es compleix la condició de bonificació: (i) import: 150.000 euros; (ii) durada: 25 anys; (iii) comissió d’obertura: 0 %; (iv) tipus d’interès: fix, TIN: 4,05 %; (v) TAE: 4,541 %; (vi) quota mensual: 795,90 euros; (vii) nre. de quotes: 300; (viii) import total degut (inclou despeses): 248.449,10 euros; (ix) cost total del préstec: 98.449,10 euros; (x) interessos: 88.770,00 euros. Sistema d’amortització francès. ¹

La TAE pot variar depenent del termini i de l’import de l’operació i també per les revisions mensuals del compliment de la bonificació.

a) Altres condicions financeres comunes: compensació o comissió per reemborsament o amortització anticipada total o parcial que no podrà superar l’import de la pèrdua financera que pogués patir CaixaBank amb el límit del 2 % del capital amortitzat durant els 10 primers anys, i de l’1,5 % del capital amortitzat fins al final de la vida del préstec.

b) Despeses preparatòries que satisfarà CaixaBank: (i) impostos: 1.125,00 euros en actes jurídics documentats per a una responsabilitat hipotecària de 150.000 euros i un tipus impositiu del 0,75 %; (ii) comprovació registral: 10,91 euros; (iii) notaria: 597,00 euros; (iv) gestoria: 363,00 euros; (v) inscripció registral: 283,00 euros.

c) Despeses preparatòries que assumirà el client: (i) taxació: 254,10 euros (si es formalitza l’operació, CaixaBank t’abonarà aquest import com a màxim al cap de 45 dies des de la data de constitució).

d) Serveis accessoris vinculats que assumirà el client: el client haurà d’assumir obligatòriament el pagament d’una assegurança de danys. CaixaBank no comercialitza assegurances de danys; per tant, a continuació, t’oferim la prima resultant de simular una assegurança de la llar (que és el més similar a l’assegurança de danys que aquesta entitat comercialitza, amb la diferència que l’assegurança de la llar ofereix més cobertura). A l’efecte del càlcul de la TAE, es tindrà en compte la prima resultant de simular l’assegurança de la llar. No obstant això, el client pot contractar lliurement l’assegurança de danys, que és l’obligatòria, amb la companyia asseguradora que triï.

Assegurança de la llar: 317,00 euros prima anual. Import de la prima anual partint de la hipòtesi que aquesta no variarà durant la vigència de l’operació. L’import és merament orientatiu i té en consideració productes d’assegurances de la llar comercialitzats per CaixaBank, S.A. (exemple prenent com a base un préstec hipotecari del qual capital ascendeixi a 150.000 € i per a un continent d’entre 100.001 € i 120.000 € i amb 100 m2 d’habitatge construïts, sent l’import a abonar per aquest concepte durant tota la vigència de l’operació de 7.925,00 €). L’import és el resultat d’una simulació efectuada sobre la base d’un tram orientatiu i, per tant, en funció del continent i els metres quadrats exactes de l’habitatge, el valor pot variar.

Compte de pagament imagin: cal mantenir contractat un compte amb CaixaBank durant tota la vigència del préstec. El client haurà d’assumir el pagament del preu del manteniment del compte de pagament, que és gratuït en cas del compte imagin i que costa 15,00 euros/trimestre en cas del compte dia a dia. El càlcul de la TAE tindrà en compte el cost de manteniment del compte dia a dia.

Condicions de bonificació: es tracta de punts percentuals que es restaran del TIN, si es compleix el requisit següent: un dels titulars de l’operació tingui domiciliat durant els últims 6 mesos, en un dipòsit obert a CaixaBank, S.A., la seva nòmina o la seva pensió, sempre que l’import d’aquesta sigui superior a 1.200 euros al mes, o bé domiciliats els seus ingressos nets mitjans dels últims 6 mesos, sempre que l’import mitjà resultant d’aquest període sigui superior a 1.200 euros. Es comprovarà mensualment el compliment del requisit indicat per aplicar les condicions de bonificació, i el tipus d’interès es podrà ajustar a l’alça o a la baixa segons la comprovació que faci CaixaBank amb aquesta periodicitat del compliment de la bonificació: 0,75 %

Advertiments: (i) l’incompliment de les obligacions derivades del préstec pot tenir conseqüències greus per al deutor hipotecari, per al seu avalador o per al propietari de l’habitatge hipotecat, com ara la pèrdua del seu habitatge i d’altres béns. (ii) CaixaBank es reserva el dret a denegar la concessió de l’operació o a aprovar-la en les condicions que consideri convenients, amb l’anàlisi prèvia de la solvència del sol·licitant i en funció dels criteris de risc de l’entitat. (iii) la TAE, d’acord amb la llei, comprèn les condicions financeres de l’exemple, les despeses i els serveis accessoris en el supòsit que la prima de l’assegurança no variï durant la vigència del contracte; (iv) el termini de venciment de l’operació quedarà limitat al fet que l’edat del titular més jove no superi els 75 anys quan aquest finalitzi.

¹ Sistema d’amortització francès: pagament d’una quota constant composta per una part d’amortització de capital i una altra dels interessos. La part d’interessos compresa en cada quota resulta d’aplicar el tipus d’interès efectiu al capital pendent d’amortització a l’inici de cada període mensual. La diferència fins a la quota és la part d’amortització del capital. Cada mes cal pagar obligatòriament interessos pel capital que queda per retornar. Al principi de la vida del préstec, tenim molt de capital per tornar; per això, la part de la quota és més alta en la part dels interessos que en la d’amortització de capital. Com que volem que la quota sigui constant, es redueix la part d’interessos i augmenta la part de capital a mesura que avança el temps. La quota és constant i es manté mentre no es modifiqui el tipus d’interès. Per exemple, si tinguéssim un préstec de 100.000 euros a 20 anys a un tipus d’interès del 3,75 %, les quotes mensuals serien de 592,89 euros. El primer pagament correspondria a 312,50 euros d’interessos i únicament a 280,39 euros de devolució del capital prestat. En canvi, 20 anys més tard, l’últim pagament seria d’1,85 euros d’interès i de 591,04 euros de capital.

Fórmula aritmètica (cànon francès)

ak = Ck * [(r/m) / [1-[1+(r/m)]⁻ⁿ]]

en què “ak” és la quota mixta d’amortització i interessos; “Ck” és el capital pendent d’amortització a l’inici del període; “r”, el tipus d’interès nominal anual, en tant per u; “m” és el nombre de períodes de liquidació del préstec compresos en un any; i “n” és el nombre de períodes de liquidació (de pagament d’amortització de capital i interessos) pendents.